Занурення в 401(k) або 403(b) до 59 років ½ зазвичай призводить до 10% пенальті. Наприклад, вилучення 20 000 доларів коштуватиме вам 2 000 доларів.
Відтермінування виплат соціального страхування, відновлення старих 401(k)s, створення IRA щоб уникнути обов’язкового федерального податку на прибуток у розмірі 20% і підтримувати низькі податки на приріст капіталу є одними з найкращих стратегій для зменшення податків на вилучення 401(k).
Однак дострокове зняття зазвичай означає, що ви матимете 10% додаткового податку якщо ви не відповідаєте одному з винятків, наприклад екстрене зняття до 1000 доларів США, якщо це дозволено вашим планом.
Якщо успадкований 401(k) є до оподаткування, ви сплачуєте податки за звичайними ставками прибутку. Якщо обліковий запис Roth 401(k), ви не будете зобов’язані оподатковувати податки на зняття коштів.
Підсумок. Ви не можете отримати розподіл зі свого 401(k) без сплати податків. І, якщо ви отримаєте розподіл до того, як виповниться 59,5 років, ви також заплатите 10% штрафу. Ви можете тимчасово отримати доступ до коштів 401(k), скориставшись пролонгацією та позиками 401(k).